빚이 있는데 재테크를 할 수 있을까?

 

많은 사람들이 재테크를 시작하고 싶어도 '빚'이라는 부담 때문에 망설입니다.

하지만 부채가 있다고 해서 재테크를 포기할 필요는 없습니다.

오히려 빚을 갚는 과정에서도 소액 투자나 지출 최적화 같은 다양한 방식으로 자산을 불려나갈 수 있습니다.

이 글에서는 빚이 있어도 재테크를 할 수 있는 현실적인 방법과 전략을 소개합니다.

1. 부채 상태를 먼저 파악하자

빚이 있는 상태에서 재테크를 시작하려면, 가장 먼저 해야 할 일은 현재의 부채 상태를 명확하게 파악하는 것입니다.

이자율이 높은 빚과 낮은 빚을 구분하고, 상환 계획을 세워야 재정의 안정성을 확보할 수 있습니다.

특히 신용카드 연체나 고금리 대출은 자산을 갉아먹는 주요 원인이 되기 때문에 우선적으로 상환하는 것이 좋습니다.

예를 들어, 20%가 넘는 이자를 내는 카드론을 유지하면서 5% 수익률의 투자 상품에 돈을 넣는 것은 손해일 수밖에 없습니다.

따라서 이런 부채는 투자보다 먼저 처리해야 합니다.

또한 신용점수 관리도 중요합니다. 정해진 날짜에 최소 납입금이라도 꼬박꼬박 갚아나가면 신용도는 유지할 수 있고, 이후 재정적으로 유리한 조건의 금융상품을 활용할 기회도 늘어납니다.

이처럼 부채 관리는 단순히 '빚을 갚는 행위'를 넘어 '재정의 기반을 다지는 일'로 인식해야 합니다.

이를 바탕으로 다음 단계의 재테크 전략을 세우는 것이 현명합니다.

2. ‘빚 상환용 계좌’와 ‘재테크 계좌’를 분리

많은 분들이 모든 돈을 하나의 통장에서 관리하다 보니,
돈이 어디로 빠져나갔는지 파악하기 어렵고, 저축도 흐지부지 끝나게 됩니다.

빚을 갚는 계좌와 재테크를 위한 계좌를 분리하면 심리적으로도 돈의 목적을 명확히 구분할 수 있고,
불필요한 지출을 방지하는 데 도움이 됩니다.

 

예를 들어, 매달 월급이 들어오면, 자동이체를 통해 두 계좌로 분산 이체를 설정하세요.
ex) 60%는 생활+부채 상환 계좌 / 40%는 투자+저축 계좌

3. 지출 최적화와 소비 습관 개선

재테크의 기본은 저축이며, 저축의 시작은 지출을 줄이는 데 있습니다. 빚이 있는 상태에서는 더더욱 소비 습관을 점검해야 합니다. '필요한 소비'와 '불필요한 소비'를 구분하고, 고정지출 항목을 조정하면 생각보다 많은 금액을 절약할 수 있습니다.

예를 들어, 월 10만 원이 넘는 구독 서비스나 필요 없는 보험, 과도한 외식비 등을 줄이면 매달 수만 원의 여유 자금을 만들 수 있습니다. 이 자금은 빚 상환이나 소액 투자에 직접 활용될 수 있습니다.

또한 가계부를 작성하거나 소비 트래킹 앱을 활용하면 자신의 소비 패턴을 보다 명확히 파악할 수 있습니다.

이렇게 소비를 점검하고 줄여나가다 보면, 빚이 빠르게 줄어드는 동시에 자산도 늘어나는 선순환이 발생하게 됩니다.

빚이 있다고 재테크를 포기할 필요는 없습니다. 중요한 건 부채를 관리하면서도 실현 가능한 방식으로 자산을 불려나가는 것입니다. 소액 투자, 이자 절감, 지출 최적화 등 현실적인 전략을 활용하면, 부채 상환과 재테크를 동시에 이뤄나갈 수 있습니다.

오늘부터 실천 가능한 작은 변화부터 시작해보세요. 성공적인 재정 관리가 당신의 미래를 바꿀 수 있습니다.

 

4. 적은 돈이라도 '투자 근육'을 길러야 합니다

“빚 다 갚고 나중에 투자할게요.”
이런 생각은 현실적으로 재테크를 미루는 핑계가 되기 쉽습니다.

부채가 있더라도, 매달 소액이라도 투자 습관을 만드는 것이 중요합니다.
ETF, 소액 펀드, CMA 등 리스크가 낮고 유동성이 좋은 상품부터 시작해 보세요.

 

예를 들어, 1만~5만 원 단위라도 매달 자동이체로 적립식 투자를 실행하세요.
작은 투자도 꾸준히 하면 ‘복리의 마법’을 경험할 수 있습니다.

 

5. 비상금을 확보해야 진짜 재테크가 됩니다

빚을 갚고 투자를 하더라도, 비상 상황에 대비할 최소한의 현금은 꼭 확보해야 합니다.

예상치 못한 사고나 소득 단절이 발생했을 때, 비상금이 없다면 다시 고금리 대출로 돌아갈 수 있기 때문입니다.

 

예를 들어, 적어도 3개월치 생활비 정도의 비상금은 CMA나 입출금 통장에 따로 보관하세요.

 

마무리하며

빚이 있어도 재테크는 가능합니다.
핵심은 ‘순서를 잘 정하고, 작게라도 꾸준히 실천하는 것’입니다.

지금 당장 큰 돈을 벌지 못하더라도, 지출을 다듬고, 빚을 전략적으로 관리하고, 습관을 바꾸어 나가면
결국 재테크는 누구에게나 가능한 길이 됩니다.

오늘 당장 부채를 자산으로 바꾸는 한걸음을 내딛어보세요.